7000万の家を購入するための年収とは？毎月の支払額を下げる方法を解説

7,000万円前後の家を購入する上で、月支払いはいくらなのか

どの住宅ローンを使うといいのか

戸建てとマンションどちらがいいのか

7,000万円の家を購入するときに注目して、詳細に解説します。

7,000万円の家を購入する場合の年収とは

結論から言うと、900万円程度の年収があれば、住宅ローンは借りることができます。

しかし、900万円で7,000万円の家を買うと生活費が少なくなるので、苦しくなる人も多いでしょう。

年収1,000万円くらいはあることが理想的です。

年収によっていくらまで借りられるのかの詳細はこちら⇒家を買う年収はいくら必要？年収の何倍借りれる？8倍？現実的な年収 審査金利 返済比率について

年収の10倍も借りられる住宅ローンについてはこちら⇒住宅ローン 9倍～10倍借りる事の出来る銀行(金融機関) 年収の計算方法

7,000万円の家を購入する場合の月支払い額

マンション価格＋諸費用-自己資金が支払額

物件価格7,000万円

諸費用500万円

自己資金200万円

この場合は、7,300万円が住宅ローンで借りる金額です。

35年で借りて、金利が発生し、月支払いに影響します。

諸費用額の解説記事はこちらを参照ください⇒中古マンションの諸費用・初期費用をフルローンで借りる場合をシュミレーション

マンションの場合

7,300万円借入

金利0.7%

借入期間35年

元利均等返済

この場合は、196,020円の月支払いが発生します。

マンションの場合は別途、管理費と修繕積立金がかかります。

㎡数によっても変動しますが、おおよそ

40㎡だと月20,000円程度

50㎡だと月25,000円程度

60㎡だと月30,000円程度

70㎡だと月33,000円程度

80㎡だと月38,000円程度

で想定しておくと良いでしょう。

例えば、70㎡の家を買った場合は、196,020円＋33,000円となるので、

229,020円が毎月の支払額です。

戸建ての場合

戸建ての場合は、諸費用がマンションよりも少し高くはなりますが、10～3０万円程度の違いなので今回はわかりやすく、同じ500万円諸費用が掛かったと想定して考えてみます。

7,300万円借入の場合は、196,020円の月支払いが発生します。

マンションとは違い、管理費と修繕積立金の支払は発生しません。

住宅ローンの支払のみで良いのが戸建ての良さです。

だったら、みんな戸建てにしたらいいんでは？

となりそうですよね。戸建ては戸建てでマンションとは違うデメリットがあります。

費用面で言うと、戸建ての場合は、マンションと違い、雨漏りが発生したら自分で施工会社を探さなければなりません。

屋根や外壁の防水工事は、定期的に実施しなければなりませんが、100～200万円程度が相場です。

マンションとは違い、定期的な出費のために、月2万円程度は貯金しておきましょう。と言う考え方が一般的です。

7,000万円のマンションや戸建てを買う住宅ローンのおすすめ

一般的に、7,000万円の価格帯は、居住用としては高価格帯です。

年収で言うと、900万円程度は無いと、住宅ローンの返済比率におさまりません。

年収によって借りられる額の計算についてはこちらをご参照ください⇒家を買う年収はいくら必要？年収の何倍借りれる？8倍？現実的な年収 審査金利 返済比率について

借りる額が多くなると、金利分の上乗せ支払額が高くなってしまうのは言うまでもないでしょう。

私のおすすめとしては、単に金利が低い銀行を選ぶのがおすすめです。

金利が低い銀行として、ネット銀行がおすすめです。

じぶん銀行　住宅ローン | auじぶん銀行

新生銀行　SBI新生銀行の住宅ローン（新規借り入れ）| SBI新生銀行

住信SBI銀行　住宅ローン WEB申込コース （新規）| NEOBANK 住信SBIネット銀行

ネット銀行は、金利が低いですし、しかも団信も充実しています。

また、自分の使う住宅ローンはどこにすべきかを複数の銀行から検討したい人はモゲチェックというサービスがおすすめです。

モゲチェックは複数銀行からあなたにおすすめの銀行を提案してくれます。

モゲチェックは下記のURLをご参照ください。

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毎月の支払額を下げる方法

前提として、支払いがキツイ物件を買うべきではありません。

しかし、だとしても物件との出会いは縁です。今目の前にある物件を逃すとその物件を超える物件は今後何年も出てこないかもしれません。

今後の収入上昇も考えて、購入する人のために、一時的に毎月の支払額を下げる方法がいくつかあるので解説します。

ボーナス返済にする

ボーナス返済と聞くと、

「自分はボーナスないからできません」

とおっしゃる人も多いです。しかし、ボーナス返済と言うのは、名前がボーナス返済と言っているだけで、設定する金額によって、あなたに最適な返済額にすることができるのです。

ボーナス返済の支払についてはこちらのページをご参照ください⇒年収600万円で住宅ローン5,000万円はきつい？簡単に月支払額を下げる方法！ボーナス支払は神制度！

具体的なボーナス返済額についての計算については、下記より問い合わせください。

解答いたします。⇒お問合せ – ミクロ不動産

返済期間を長くする

借入期間は普通は35年ですが、最近は、40年や50年ローンの商品が増えてきました。

月支払いを下げることができる強烈メリットはありますが、デメリットもあります。

40年ローンについての記事⇒住宅ローンで借入期間40年ローンはやばいと言われる理由。メリットとデメリットとは

50年ローンについての記事⇒住宅ローンで借入期間50年ローンはやばい。何歳まで借りることができるのか

まとめ

7,000万円の家の購入を考えている人の多くは、単独で借りる場合は、年収1,000万円以上ある人が多いでしょう。

しかし、今はぺアローン利用も可能なので、旦那500万円、奥さん500万円の世帯1,000万円でも住宅ローンを借りることができます。

借りることはできますが、その後の支払が継続できるかどうかは冷静に見極めて購入するようにしましょう。