7,000万円前後の家を購入する上で、月支払いはいくらなのか
どの住宅ローンを使うといいのか
戸建てとマンションどちらがいいのか
7,000万円の家を購入するときに注目して、詳細に解説します。
- 7,000万円前後の家を購入しようと検討している人
- 住宅ローンはどれがいいのか悩んでいる人
7,000万円の家を購入する場合の年収とは
結論から言うと、900万円程度の年収があれば、住宅ローンは借りることができます。
しかし、900万円で7,000万円の家を買うと生活費が少なくなるので、苦しくなる人も多いでしょう。
年収1,000万円くらいはあることが理想的です。
年収によっていくらまで借りられるのかの詳細はこちら⇒家を買う年収はいくら必要？年収の何倍借りれる？8倍？現実的な年収 審査金利 返済比率について
年収の10倍も借りられる住宅ローンについてはこちら⇒住宅ローン 9倍～10倍借りる事の出来る銀行(金融機関) 年収の計算方法
7,000万円の家を購入する場合の月支払い額
マンション価格＋諸費用-自己資金が支払額
物件価格7,000万円
諸費用500万円
自己資金200万円
この場合は、7,300万円が住宅ローンで借りる金額です。
35年で借りて、金利が発生し、月支払いに影響します。
諸費用額の解説記事はこちらを参照ください⇒中古マンションの諸費用・初期費用をフルローンで借りる場合をシュミレーション
マンションの場合
7,300万円借入
金利0.7%
借入期間35年
元利均等返済
この場合は、196,020円の月支払いが発生します。
マンションの場合は別途、管理費と修繕積立金がかかります。
㎡数によっても変動しますが、おおよそ
40㎡だと月20,000円程度
50㎡だと月25,000円程度
60㎡だと月30,000円程度
70㎡だと月33,000円程度
80㎡だと月38,000円程度
で想定しておくと良いでしょう。
例えば、70㎡の家を買った場合は、196,020円＋33,000円となるので、
229,020円が毎月の支払額です。
戸建ての場合
戸建ての場合は、諸費用がマンションよりも少し高くはなりますが、10～3０万円程度の違いなので今回はわかりやすく、同じ500万円諸費用が掛かったと想定して考えてみます。
7,300万円借入の場合は、196,020円の月支払いが発生します。
マンションとは違い、管理費と修繕積立金の支払は発生しません。
住宅ローンの支払のみで良いのが戸建ての良さです。
だったら、みんな戸建てにしたらいいんでは？
となりそうですよね。戸建ては戸建てでマンションとは違うデメリットがあります。
費用面で言うと、戸建ての場合は、マンションと違い、雨漏りが発生したら自分で施工会社を探さなければなりません。
屋根や外壁の防水工事は、定期的に実施しなければなりませんが、100～200万円程度が相場です。
マンションとは違い、定期的な出費のために、月2万円程度は貯金しておきましょう。と言う考え方が一般的です。
7,000万円のマンションや戸建てを買う住宅ローンのおすすめ
一般的に、7,000万円の価格帯は、居住用としては高価格帯です。
年収で言うと、900万円程度は無いと、住宅ローンの返済比率におさまりません。
年収によって借りられる額の計算についてはこちらをご参照ください⇒家を買う年収はいくら必要？年収の何倍借りれる？8倍？現実的な年収 審査金利 返済比率について
借りる額が多くなると、金利分の上乗せ支払額が高くなってしまうのは言うまでもないでしょう。
私のおすすめとしては、単に金利が低い銀行を選ぶのがおすすめです。
金利が低い銀行として、ネット銀行がおすすめです。
じぶん銀行 住宅ローン | auじぶん銀行
新生銀行 SBI新生銀行の住宅ローン（新規借り入れ）| SBI新生銀行
住信SBI銀行 住宅ローン WEB申込コース （新規）| NEOBANK 住信SBIネット銀行
ネット銀行は、金利が低いですし、しかも団信も充実しています。
また、自分の使う住宅ローンはどこにすべきかを複数の銀行から検討したい人はモゲチェックというサービスがおすすめです。
モゲチェックは複数銀行からあなたにおすすめの銀行を提案してくれます。
モゲチェックは下記のURLをご参照ください。
毎月の支払額を下げる方法
前提として、支払いがキツイ物件を買うべきではありません。
しかし、だとしても物件との出会いは縁です。今目の前にある物件を逃すとその物件を超える物件は今後何年も出てこないかもしれません。
今後の収入上昇も考えて、購入する人のために、一時的に毎月の支払額を下げる方法がいくつかあるので解説します。
ボーナス返済にする
ボーナス返済と聞くと、
「自分はボーナスないからできません」
とおっしゃる人も多いです。しかし、ボーナス返済と言うのは、名前がボーナス返済と言っているだけで、設定する金額によって、あなたに最適な返済額にすることができるのです。
ボーナス返済の支払についてはこちらのページをご参照ください⇒年収600万円で住宅ローン5,000万円はきつい？簡単に月支払額を下げる方法！ボーナス支払は神制度！
具体的なボーナス返済額についての計算については、下記より問い合わせください。
解答いたします。⇒お問合せ – ミクロ不動産
返済期間を長くする
借入期間は普通は35年ですが、最近は、40年や50年ローンの商品が増えてきました。
月支払いを下げることができる強烈メリットはありますが、デメリットもあります。
40年ローンについての記事⇒住宅ローンで借入期間40年ローンはやばいと言われる理由。メリットとデメリットとは
50年ローンについての記事⇒住宅ローンで借入期間50年ローンはやばい。何歳まで借りることができるのか
よくある質問Q&A
- 7000万円の物件を購入するために必要な目安年収はどのくらいですか？
目安として、住宅ローンの借入可能額は年収の5〜7倍程度とされています。7,000万円をフルローンで借りるには、年収1,000万〜1,400万円程度が必要になる計算です。ただし、頭金の額・金利・他のローン残高によって変わるため、あくまで目安として捉えてください。実際にいくら借りられるかは、金融機関の事前審査で確認するのが確実です。
- 毎月の返済額はどのくらいになりますか？
例えば7,000万円を35年・金利1%で借りた場合、毎月の返済額は約19.7万円になります。金利が2%に上がると約23.2万円と、月3万円以上増えます。変動金利と固定金利のどちらを選ぶかで長期的な総返済額が大きく変わるため、ローンを組む前にいくつかのパターンでシミュレーションしておきましょう。
- 毎月の支払額を下げるために有効な方法はありますか？
有効な方法はいくつかあります。頭金を増やして借入総額を減らすこと、返済期間を延ばすこと（最長35年が多い）、ペアローンや収入合算を使って月々の個人負担を分散すること。また、諸費用（登記費用・仲介手数料など）を現金で払い、ローン総額を抑えることも効果的です。組み合わせを工夫することで、月々の負担はかなり変わりますよ。
- 7000万円の物件購入時に住宅ローン以外で必要な費用はありますか？
仲介手数料・登記費用・住宅ローン手数料・火災保険・引っ越し費用など、諸費用が別途必要です。中古マンションの場合、諸費用の目安は物件価格の5〜8%程度で、7,000万円の物件なら350万〜560万円になります。「物件価格だけ」で予算を考えると後で資金不足になりやすいので、諸費用込みの総額で計画を立ててください。
- 7000万円の物件購入で「無理のない返済計画」を立てるために何から始めればよいですか？
まず年収・貯蓄・既存の借入を一覧に整理することから始めましょう。住宅ローンのシミュレーターで月々の返済額を試算し、複数の金融機関で事前審査を受けて「実際に借りられる額」を把握します。さらに、子どもの教育費・老後の生活費といった将来の支出も含めたキャッシュフロー計画を立てることで、「無理なく買える金額」が見えてきます。
まとめ
7,000万円の家の購入を考えている人の多くは、単独で借りる場合は、年収1,000万円以上ある人が多いでしょう。
しかし、今はぺアローン利用も可能なので、旦那500万円、奥さん500万円の世帯1,000万円でも住宅ローンを借りることができます。
借りることはできますが、その後の支払が継続できるかどうかは冷静に見極めて購入するようにしましょう。
