住宅ローンはフルローンで組むメリットとデメリット。手付金の扱いはどうなるのか解説

住宅ローンはフルローンで組むべきなのか、頭金を入れるべきなのか、手付金の扱いはどうなるのか、よくある質問についてまとめました。

住宅ローンをフルローンで組むメリット3選

フルローンで組めば自己資金は実質0円になる

フルローンで組めば自己資金は0円になるので、今後何かあったときのために貯金を残しておくことができます。

頭金を貯めずに家購入を検討できる

手付金分は頭金がないと買えませんが、手付金も最低限のお金があれば購入も可能です。

フルローンで組めば貯金を運用にまわることができる

住宅ローンの金利よりも、運用金利が高い場合は、頭金は出さずに他の方法で運用することができます。

住宅ローンをフルローンで組むデメリット2つ

頭金を出さない分月支払いは高い

頭金を100万円出すと、月支払いは2500円～3500円くらい変わります(価格や金利によりけり)。

頭金を出すと、支払額は、安くなるので、今後の生活費を計算しやすくなります。

金利の支払い分が高くなる

フルローンで組むということは、金利の総支払額が高くなります。

しかし、近年は低金利の時代なので、100万円頭金を入れても、35年で10万円も変わらないこともあります。500万円くらい入れれば、35年間で50万円くらい変わってきます。

住宅ローンをフルローンで組むことができる人

ほとんどの人がフルローンで組むことができます

下記の条件を満たしていれば、フルローンで組むことができる可能性があります

フルローンで組みやすくて金利が低い銀行一覧

ネット銀行

• 新生銀行
• イオン銀行
• 住信SBI銀行
• じぶん銀行

メガバンク

• りそな銀行
• 三井住友銀行
• 三菱UFJ銀行
• みずほ銀行

フルローンで組む場合のシミュレーション

金利0.5%想定での35年間の金利の支払い額を計算

フルローンで組むのがおすすめな人

フルローンがおすすめできない人

手付金の扱いはどうなるのか。実質0円の仕組み

家購入をする場合、手付金が必要です。物件価格の5％が相場なので、3,000万円の家を買う場合は、150万円が手付金として必要です。

手付金の役割

手付金は家購入契約をするときに、その代金の一部として売主に支払うお金です。

手付金の支払いをもって、売買契約が成立します。

手付金は一度払うが、1か月後に戻ってくる

手付金は売買契約時に支払いますが、銀行から物件代金全額の融資を受ける場合には、最終的には戻ってきます。

まとめ

フルローン必ずしも全員におすすめな借りる方法とは言えませんが、頭金を出すメリットが少ないため、ほとんどの人にはフルローンがおすすめと言えます。

これほど低金利で多額を借りられるのは、住宅ローンだけです。

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