40歳│40代でマイホーム購入は遅いのか？不動産購入の平均年齢は40歳！！

「40歳を過ぎてから家を買うのは遅いのでは…？」そんな不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。

でも、心配する必要はありません。

実際に40代で不動産を購入する人は非常に多く、国土交通省の調査でも住宅取得の平均年齢は 40.8歳 というデータが出ています。

つまり、40代での購入は決して珍しいことではなく、むしろ一般的なタイミングなのです。

今回は、40代でマイホームを購入するメリットや注意点、そして実際の収支シミュレーションまで徹底的に解説します。

40代でマイホーム購入をするメリット4選

「40代で家を買うのは遅いのでは…？」と不安に思う方もいるかもしれません。

ですが、実際には40代でマイホームを購入する人は多く、むしろ人生経験が豊富だからこそ冷静に判断できる年代とも言えます。

ここでは、40代で家を買うからこそ得られるメリットを4つ紹介します。

20代や30代の頃にはない、俯瞰した考え方で家を買える

若い頃は勢いで決めてしまうこともありますが、不動産購入は一生に関わる大きな買い物。

勢いだけでは良い結果につながらないこともあります。

その点、40代は仕事も家庭も落ち着き、引っ越しや生活の経験を積んできた世代です。

自分にとって「住みやすい家」とは何かを理解しているため、物件を冷静に分析できます。

単なる価格や見た目ではなく、将来の暮らしを見据えた判断ができるのは大きな強みです。

44歳までの年齢は35年の住宅ローンを組むことができる

住宅ローンの借入期間は返済計画に直結します。

44歳までであれば、最長の 35年ローン を組むことが可能です。

もし45歳以降になると借入期間が34年以下となり、月々の返済額が増えたり、借入可能額が下がったりするため、審査が不利になる可能性があります。

つまり、40代前半での購入は「より有利な条件でローンを組める最後のチャンス」とも言えるのです。

家族編成が将来見えている

30代の頃は「子どもは何人になるのか」「親と同居するのか」など、将来の家族構成がまだ不透明なことも多いでしょう。

しかし40代になると、家族の形がある程度固まってきます。

必要な間取りや広さが明確になっているため、無駄に広くて高い物件を選んでしまうリスクが減ります。結果として、家族にとって本当に必要な住まいを選びやすくなるのです。

人生のおいての選択肢が増える

40代でマイホーム購入をしておけば今後の人生において選択肢を増やすことができます。

• 状況に応じて、売却して手元に資金を残すことができるかもしれない
• 高齢になったとき、賃貸に引っ越しが難しくなりますが、マイホーム購入をしておけば対策ができる
• 80歳までのローン完済までの期間、大病をした場合はローン完済になる可能性がある。例えば心臓系の疾患や脳疾患は対象になる保険があります。中には入院をすることをきっかけにローンが完済する保険もあるため、年金暮らしになったときの万が一において心強い保険です。

選択肢があるのとないのとでは、今後の様々な大きな決断においての考え方も変わってくるでしょう。

40代で住宅ローンの審査は問題ないのか？頭金は？

「住宅ローンの審査に通るのか不安…」そんな悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか。

特にローンは長期にわたる返済になるため、年齢がネックになるのではと心配する声をよく耳にします。

ですが、安心してください。実

際には40代で住宅ローンを組む人は非常に多く、年齢だけを理由に審査が不利になることはほとんどありません。

むしろ、収入や勤続年数といった要素の方が審査に大きく影響します。

ここでは、40代で住宅ローンを検討する際のポイントをわかりやすく解説します。

住宅ローンの審査は40代であれば問題なく通る

これまでに200組以上の40代のお客様の住宅ローン審査をサポートしてきた経験からも、40代という年齢そのものが審査に不利に働いたケースはありませんでした。

審査で重視されるのは「収入の安定性」や「勤続年数」。

これは20代や30代でも同じで、年齢だけで判断されることはないのです。

むしろ40代はキャリアが安定している人が多く、審査に通りやすい傾向さえあります。

45歳以降は返済比率が厳しくなる

ただし注意したいのは、45歳を過ぎると借入期間が 34年以下 になってしまう点です。

借入期間が短くなると、その分月々の返済額が増え、返済比率が厳しくなります。

そのため、40代でマイホーム購入を検討するなら、できれば 44歳までに購入 するのがおすすめです。

そうすれば最長の35年ローンを組むことができ、返済計画をより余裕のある形で立てられます。

頭金は必要か？

「頭金がないと家は買えないのでは？」と思う方もいるかもしれません。

ですが、実際には 頭金0円でも審査は問題なく承認されます。

もちろん、頭金があるに越したことはありません。

頭金を入れることで借入額を減らし、月々の返済負担を軽くすることができます。

ただし、頭金がなくても購入は可能です。

注意点としては、契約時に 手付金 を用意する必要があること。

これは実質的に頭金のようなものですが、金額は物件価格の5％程度が一般的です。

つまり「頭金0円購入」とは、手付金を支払ったうえで残りをローンでまかなう仕組みなのです。

40代でマイホーム購入をする人のキッカケ

• 将来の家族編成がハッキリした
• 結婚
• 出産
• 社宅の期限が切れる
• 住宅ローンが35年借りられる年齢で買いたい

などの購入キッカケが多いです。

40代でマイホーム購入をする場合の収支表

下記は、年齢ごとの収支表を作りました。

ご自身の年齢と照らし合わせて見て、今自分が買うべきかを検討してみてもらえたらと思います。

例えば、40歳の時に2,000万円で買ったときは、50歳時点の残債は、1,478万円です。

買ったときと同じ価格で売れた場合は、500万円以上手元に資金が残るという計算になります。

※下記は全て概算です。

40歳で購入する場合の収支

41歳で購入する場合の収支

48歳で購入する場合の収支

49歳で購入する場合の収支

国土交通省が調査した住宅取得の平均年齢は40.8歳

参考データ：令和５年度住宅市場動向調査報告書

国土交通省が出した、平均年齢は、40.8歳でした。客観的なデータとして参考にしてみてください。

まとめ

40代でのマイホーム購入は決して遅くなく、むしろ平均的で安心できるタイミングです。

経験を積んだからこそ冷静に判断でき、ローンもまだ有利に組める年代。家族の形も見えてきて、本当に必要な住まいを選びやすい時期でもあります。

「もう遅いかも…」と不安になる必要はありません。

大切なのは、自分のライフプランに合わせて計画的に進めること。未来の暮らしを見据えて、納得できる選択をしていきましょう。